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    上海开展“四贷”长效机制建设专项行动推动小微信贷“量增面扩价降”
    2022-12-05 08:21 来源:金融时报 作者:. 点击:
    为进一步深化小微企业金融服务,近期,上海开展“敢贷愿贷能贷会贷”(以下简称“四贷”)长效机制建设专项行动,持续提升金融服务小微企业能力,助力上海经济加快恢复发展。

       为进一步深化小微企业金融服务,近期,上海开展“敢贷愿贷能贷会贷”(以下简称“四贷”)长效机制建设专项行动,持续提升金融服务小微企业能力,助力上海经济加快恢复发展。《金融时报》记者从人民银行上海总部了解到,辖内主要商业银行都已制定“四贷”长效机制建设实施方案,建立领导小组,统筹协调普惠金融、公司金融、授信管理、信贷审批、内部审计等相关部门,聚焦落实尽职免责、完善考核激励、提升服务能力等方面,持续提升敢贷会贷意愿、提高能贷会贷水平。

     
      沪上银行通过落实落细尽职免责制度,保护业务一线“敢贷”信心。银行完善正负面清单以及业务标准化操作流程,建立健全申诉渠道,进而做到尽职免责、失职问责,保护从业人员积极性,促进普惠金融业务健康发展。华夏银行上海分行明确尽职免责正面清单和负面清单,对无明显违规操作、勤勉尽职的免于追责;对积极落实清收措施、核销前收回贷款本息30%以上的人员,减轻或免于追责。
     
      同时,沪上银行通过优化考核激励,激发从业人员“愿贷”动力。银行普遍完善成本分摊和收益分享机制,通过普惠贷款内部资金转移定价(FTP)优惠,叠加重点领域经济资本优惠,优化提升贷款定价水平。工行上海市分行、农行上海市分行、中行上海市分行对普惠贷款都给予100个基点的FTP优惠。光大银行上海分行对普惠贷款最高给予110个基点FTP优惠。建行上海市分行普惠金融在全行关键绩效指标中的分值占比达11.4%,并设有首贷户、信用贷、中长期贷款、续贷累放等细项指标。
     
      为提高“能贷会贷”水平,各银行还持续强化专业服务能力。建行上海市分行为专精特新企业量身打造的“善新贷”产品,具有纯信用、期限长、速度快等特点,自2021年上线以来受到中小微企业青睐,经过贷款期限、额度方面的优化,“善新贷”更加匹配科创企业经营周期特点,截至10月末,已为160余家专精特新小微企业提供近8亿元授信。上海银行与市融资担保中心合作,在此前“担保基金线上备案”业务模式的基础上,创新推出了“担保基金线上快贷”,充分运用电子签章、人脸识别等数字化手段,将以往最快两天内完成的签约放款操作压缩到30分钟内;针对外贸、科创、医疗民生及产业链领域的中小企业融资需求,上海银行近期还推出“外贸担保贷”“科创专新贷”“医疗机构结算贷”“担保票易贷”四项创新融资服务。
     
      上海市高度重视“四贷”长效机制建设,9月底出台的“稳增长22条”明确提出,推动建立完善上海金融服务小微企业“四贷”长效机制,并出台多项配套政策。在加大小微信贷风险补偿力度方面,将中小微企业贷款风险补偿机制不良率补偿下限由原来的1.5%下调到0.8%,重点行业补偿下限由1.2%下调到0.5%,补偿比例也提高了5个百分点,此举受到银行普遍欢迎;在实施中小微企业首贷户贷款贴息贴费方面,对四季度符合条件的普惠小微贷款首贷户给予2%的贴息补助,单户企业贴息金额最高达20万元;在加大政府性融资担保支持力度方面,印发了《关于充分发挥政府性融资担保作用 支持小微企业和“三农”主体发展的实施意见》,进一步降费让利,加大对小微企业和“三农”融资支持力度;在建立普惠金融顾问制度方面,组成普惠金融服务团队,建设线上线下相结合的企业融资服务中心,为企业提供政策咨询和融资服务。
     
      在人民银行上海总部、相关部门和金融机构的共同努力下,上海地区小微企业融资覆盖面不断扩大,融资成本持续降低。截至10月末,普惠小微贷款余额同比增长25.7%,授信户数同比增长39.3%。10月份,小微企业贷款利率较上年末下降47个基点,降至历史低位。前10个月,上海中资银行为普惠小微企业办理延期还本付息1400多亿元,惠及市场主体约6.4万家。
    (责任编辑:于亚杰 审核:刘继伟)
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