“中国银行信用卡推出300元的大额优惠券满减活动”“用日照银行信用卡购买小米手机，随机立减了835元”……

　　目前，“双十一”购物节的战鼓已经敲响。自今年10月中下旬以来，伴随着各大电商平台预售活动的开启，消费市场正在持续升温。

　　满减、提额、降利率……作为消费信贷的主力军，各家银行也摩拳擦掌，联合电商平台开展深度合作，推出了各式各样的促消费活动。

　　随着线上消费趋势的持续升温，电商平台已经成为“双十一”购物节的主战场。

　　支付满减、分期满减、绑卡立减……在今年的“双十一”购物节期间，多家银行开启了“神仙打架”模式，纷纷与各大电商平台合作，围绕信用卡营销开展了一系列“大动作”，带给消费者实实在在的优惠。

　　《金融时报》记者注意到，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行6家国有大行以及招商银行、浦发银行、兴业银行等多家股份制银行均与京东平台联手，推出了支付消费随机立减、分期满减等营销活动。

　　在淘宝平台的银行卡福利专区，共有数十家银行机构与平台联合开展“双十一”促销活动。例如，工行、建行、浦发银行信用卡分期最高减100元，工行、交行信用卡以及中信银行借记卡推出了首次绑卡立减活动。

　　在“双十一”期间，不少中小银行也展开了“花式”营销，推出了多样的优惠活动。例如，北京银行信用卡持卡人在抖音App的电商、本地生活场景下单，有机会享受单笔实际支付金额满1000元立减50元优惠；日照银行推出“嗨购随机立减”活动。

　　在业内专家看来，银行与电商平台的联手，不仅可以实现“双赢”，还为消费者提供了更为丰富的选择。“对银行来说，有助于借助电商平台线上、线下的消费场景，创新金融服务与产品，拓展银行信用卡、消费贷、支付结算等业务，为消费者提供更多便利；电商平台通过与银行合作，有助于平台获客，提升消费者黏性。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示。

　　今年以来，在促消费、扩内需的政策引导下，银行业大力推动消费贷业务发展。借助“双十一”，多家银行掀起新一轮消费贷限时优惠活动，推动消费信贷产品利率持续走低。例如，建行宁波分行发布了“缤纷快乐双十一，建行消费贷来相助”活动，该行消费贷年化利率（单利）3.45%起，活动时间至11月30日。

　　在周茂华看来，今年以来，消费贷利率持续走低，一方面是受到了市场竞争影响。当前，国内消费信心和消费贷需求处于恢复阶段，叠加银行积极推动消费贷业务发展，同业竞争激烈，降低利率成为获客手段；另一方面，为应对国内外复杂经济环境，市场利率中枢下移，也是推动消费贷款利率走低的原因。

　　不只是“双十一”购物节，《金融时报》记者注意到，今年以来，各家银行抓住节假日以及社会热点等营销契机，推出了一系列信用卡优惠活动，不断激发存量客户的消费潜能。

　　作为北京环球度假区的合作伙伴，工行曾推出办联名信用卡享环球影城提前入园、消费达标赢免费门票的活动。以舞蹈诗剧为艺术灵感，中国农业银行推出了以“只此青绿”为卡面主题的信用卡，受到不少“国潮”爱好者的追捧。

　　告别了发卡数量和交易额的高速增长，当前，银行的信用卡业务已经逐步进入存量竞争时代。不同于以往的“跑马圈地”，“深化存量客户经营”“增加存量客户黏性”成为银行信用卡发展的关键词。

　　周茂华表示，提升信用卡用户的体验与黏性是未来银行信用卡业务的核心竞争力。近年来，部分银行在加快数字化技术赋能相关业务，提升业务办理便利性，提升客户消费体验。同时，不断增强银行服务效率和风控能力。

　　“除了创新营销方式，银行还可以寻求差异化、特色化发展道路，进而形成特色品牌。”招联首席研究员董希淼认为，“商业银行在信用卡产品的定价上可以更加灵活，不但能实现与其他银行的差异化，还能实现对不同客户的差异化。”