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    企业汇票专业服务平台汇承 金融科技赋能票据融资新场景
    2020-10-14 10:24 来源:潇湘晨报 作者:. 点击:
    票据融资是我国实体企业融资的重要工具和有效途径,特别是在支持中小企业融资方面更是发挥着不可替代的作用。如何既发挥票据市场的积极作用,同时又能避免中小微企业长期存在的融资难、融资贵问题,就成为亟待解决的矛盾。

      票据融资是我国实体企业融资的重要工具和有效途径,特别是在支持中小企业融资方面更是发挥着不可替代的作用。如何既发挥票据市场的积极作用,同时又能避免中小微企业长期存在的融资难、融资贵问题,就成为亟待解决的矛盾。

      实际上,票据是中小企业重要的融资渠道之一,也是金融机构资金交易和资产负债管理的工具。人民银行表示,受多种因素影响,中小企业票据融资的可得性和效率还有待提升。从金融机构资产交易的角度来看,票据个性化特征比较明显,价格形成机制较为复杂,标准化程度不够高。
     
      当前大型企业客户融资渠道相对小微企业要广,中小微企业融资渠道单一,因而企业票据承兑、贴现"难"和"贵"的问题主要表现在中小微企业尤其是小微企业较为突出,中小微企业通常所持票据票面金额较小,张数较多,并且较难获得大中型金融机构开具的银行承兑汇票,所持汇票主要为小型城商行或农信社,这些金融机构在其他金融机构的授信额度较小,市场流通性较差,因而这类企业获得银行承兑汇票和贴现的门槛和成本均较高。具体表现在以下2个大方面:
     
      1、信息不对称,缺乏公开透明的信用评价体系。相对大型企业,小微企业通常没有经过外部审计的财务报告,其盈利能力很难预测,并且目前还没形成对企业统一的权威的社会信用评价体系,商业银行无法得到可靠的小微企业信息,银企信息的严重不对称,增加了商业银行对小微企业的信息验证难度和资信调查成本。
     
      2、贴现业务流程长、手续繁琐。如前所述,小微企业办理商业汇票贴现业务通常具备真实贸易背景,但是跟单资料往往不齐全或不能够及时提供完整的跟单资料,并且票面金额较小、张数较多,导致办理票据贴现业务效率较低。
     
      伴随着票据市场环境的不断变化,票据功能在其发展过程经历了支付结算、企业融资、规模调节等功能的演变。但随着金融科技的出现,通过建立统一的贴现信息登记和询价交易平台,打破贴现市场信息不对称壁垒,推动贴现业务实现全市场询价和线上化办理,为解决企业融资难、融资贵问题开辟了新的途径。
     
      建立统一的企业票据融资专业服务平台——解决企业融资慢、难、贵问题
     
      市场越大,交易越活跃,价格波动越小,市场也就越有效。因此,要在全国中心城市区域票据市场发展的基础上,通过扩充全国银行间同业拆借网络的功能,建立面向所有金融机构及企业法人的市场统一的票据市场系统,能有效解决企业融资难这一难题。
     
      企业汇票专业服务平台汇承贴现时间缩短至10分钟以内。传统银行办理银行承兑汇票贴现业务,需要经过询价——申请——提交资料——送分行审查——批复放款等多个环节,全流程耗时最少2小时甚至更长。同时,很多银行因为小微企业银行承兑汇票金额小,且手续繁杂,不予办理。汇承拓宽了"三小一短"(小企业持有、小银行承兑、小金额、短余期)未贴现票据的融资渠道,将贴现时间缩短至10分钟以内。目前平台帮助企业解决日均2-3亿元贴现融资规模,市场占率70%以上。
     
      金融科技赋能,线上一键办理融资——解决票据直贴信息不对称问题
     
      某企业客户在日常结算中收到大量中小行承兑票据,由于中小行承兑票据的贴现价格较高,企业希望同时向多家银行询价,寻找最低贴现价格,从而降低财务成本。
     
      汇承"汇票速融"业务的上线,帮助持票小微企业对接银行。汇承是和银行机构合作,平台聚合了数十家银行,推出的产品安全可靠,保证了企业的资金安全,让企业与银行资金更有效的流动起来,突破企业与银行之间的空间阻隔,连通信息孤岛,提升了金融服务的可获得性,意味着小微企业可以通过全国性的票据贴现服务平台,寻找最有报价的银行,无需再通过票据中介"转贴现"获得融资。"这意味着,每家银行的授信资源都可以为企业提供票据直贴服务,有了"汇票速融",理论上每张票据都能获得融资。有助于企业拓宽企业融资渠道、降低成本。
     
      汇承充分发挥"汇票速融"产品优势,积极探索票据融资新模式,精耕细作服务实体经济,为广大企业客户提供了更专业、更快捷的票据融资服务。凭借出色的金融科技服务实力,汇承先后获得了"科技型中小企业","民营科技企业"等荣誉称号。
    (责任编辑:徐榕伯 审核:刘继伟)
     
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