普惠金融是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业是普惠金融的重点服务对象之一。大力发展普惠金融是我国全面建成小康社会的必然要求，有利于推动大众创业，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。

　　在大力发展普惠金融进程中，征信正发挥着越来越重要的作用。我国信用体系的发展、建设改善了金融市场中信息不对称的难题，提升了小微企业融资的便利程度。龙江银行作为地方法人金融机构，一直致力于建立健全基于小微企业信息状况和发展前景的有效授信决策机制，为小微企业发展助力。

　　征信赋能助发展，破解小微融资难

　　小微企业融资难主要在于自身管理不够规范、信用信息不对称和缺乏足够的抵押担保等风险缓释措施，但随着信用信息化程度的不断提升，小微企业的信用信息已深度嵌入商业银行的风险管理流程中，成为贷前调查、贷时审查、风险定价和贷后风险管理的最重要参考依据，有效缓解了小微企业信息不对称的问题。龙江银行注重强化“以信授信”的激励机制，在业务发展过程中逐步形成了守信正向激励和失信联合惩戒的理念。对信用记录良好的小微企业，提供如创业贷、就业贷、莘业保等多项财政贴息普惠金融产品和线上快速审批的点金e贷等优惠信贷政策；对全国信用信息共享平台推送的黑名单失信主体，通过失信联合惩戒机制，构建“一处失信，处处受限”的联合惩戒格局。

　　龙江银行充分发挥立足基层、了解客户的优势，通过供应链多环节对中上下游小微企业信用数据的分析、评估，为小微企业提供更多、更便利的金融服务，最大限度满足小微企业资金需求，深度破解小微企业融资难题。

　　守护征信渡难关，助力小微再发展

　　突如其来的新冠肺炎疫情使得小微企业普遍面临较大的资金压力，龙江银行积极贯彻落实中国人民银行等五部门联合印发的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，帮助小微企业复工复产，同时守护小微企业信用记录不因疫情影响而劣变。龙江银行对因受疫情影响经营出现临时性困难，但仍有还款意愿、有经营转机的小微企业，采取一户一策的差异化授信政策，重点支持受疫情影响较大的制造业和种植业，优先支持农副产品加工、食品和副食品加工、化肥农药等生资加工、农机制造行业，采取延期还本付息、调整还款计划、无还本续贷、增加信用贷款等方式帮助小微企业解决复工复产面临的还款压力问题。新冠肺炎疫情期间，龙江银行共为受疫情影响的小微企业办理无还本续贷、延期还款、贷款展期等业务104笔，金额超过4亿元，发放信用贷款84笔，共计1421万元。

　　宣传征信正能量，弘扬诚信价值观

　　近年来，龙江银行持续加大征信宣传力度，连续5年参加中国人民银行哈尔滨中心支行举办的“信用记录关爱日”、“千企万户纾困行”“征信进万家”等征信主题宣传活动，宣传征信知识，增强小微企业主的诚信意识。宣传活动中共走访小微、民营企业675户，走访个体工商户2298户。本着服务小微与民营企业融资发展的精神,以支行为单位，主动对接存量小微企业客户及支行所在地周边小微企业、个体工商户，进行入企、入户宣传。深入了解企业的经营状况、征信方面面临的困难和融资需求等情况，对于企业的困难和疑惑，现场进行解答并提出意见和建议。

　　今后，龙江银行将继续深化信用体系建设，不断探索、创新普惠金融产品，努力营造“重征信、助小微、促发展”的良好信用环境，为客户提供更加优质、高效、便捷的服务。