市场主体是经济的力量载体，中小微企业、个体工商户是国民经济的微观基础，只有千方百计保市场主体，才能为经济发展积蓄力量。

 

　　今年的《政府工作报告》提出，要着力稳市场主体保就业，加大宏观政策实施力度。

 

　　一直以来，银行业与各类市场主体唇齿相依、休戚与共，不断向市场主体注入金融“活水”，为实体经济发展增添活力。

 

　　推动小微金融服务高质量发展

 

　　保市场主体的关键在于保中小微企业。“1.5亿市场主体中，绝大部分是个体工商户和中小微企业。” 全国两会期间，全国政协委员、中国国际经济交流中心副理事长王一鸣表示。

 

　　一直以来，国家全力呵护小微企业和个体工商户的健康成长，金融机构也将金融“活水”源源不断注入实体经济。今年的《政府工作报告》提到，要加强金融对实体经济的有效支持，推动普惠小微贷款明显增长。

 

　　银保监会主席郭树清日前在国新办召开的“促进经济金融良性循环和高质量发展”新闻发布会上提到，我国近4年普惠型小微企业贷款平均增速超过了25%，贷款利率累计下降超过了2个百分点，其中在2021年，5家大型银行普惠型小微企业贷款增长41.4%，再度超过设定目标。

 

　　然而，“行百里者半九十”，缓解小微企业融资难题的工作永远在路上。“受宏观经济下行压力和外部不确定性双重影响，我国小微企业生存和发展仍然面临较大压力，小微企业贷款不良率仍然偏高，影响小微金融的商业可持续性。”招联金融首席研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示。

 

　　当前，缓解小微企业融资难问题，已经步入深水区。“在这种情况下，普惠小微贷款应从追求规模和速度转向追求质量和效能。”董希淼认为，未来一段时间，金融机构应从供给和需求两端发力，深度运用金融科技，创新产品和服务，不断优化小微金融服务生态，推动小微金融服务高质量发展。

 

　　《政府工作报告》还提出，要推动信用贷款和首贷户比重继续提升。对此，银行业应重点加大首贷客户服务力度，持续拓宽普惠金融覆盖面。

 

　　董希淼认为，未来，金融机构应突出重点，为小微企业和个体工商户研发量身定制的产品和服务。“银行业可以通过设立专项额度、加大内部激励等措施，着力提高个体工商户‘首贷’比例，打通金融服务‘最先一公里’。”

 

　　帮助受疫情影响企业渡过难关

 

　　疫情发生后，受冲击最大的是服务业，特别是接触型的服务业，其中量大面广的是中小微企业。3月11日，李克强总理出席十三届全国人大五次会议记者会时提到，帮助他们实际上也是支撑就业，因为仅1亿个体工商户就带动了近3亿人的就业。

 

　　推动“六稳”“六保”工作落地见效，需要把目光聚焦在受疫情严重影响的特殊困难行业和关键领域。今年的《政府工作报告》提出，要引导金融机构准确把握信贷政策，继续对受疫情影响严重的行业企业给予融资支持，避免出现行业性限贷、抽贷、断贷。

 

　　“银行业在坚持遵循市场规律的同时，可以通过对客户的研判，为优质客户提供无还本续贷等方式，帮助小微企业渡过难关。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示。

 

　　对此，今年全国两会期间，全国政协委员、新华联集团董事局主席傅军提出建议，金融机构应开发新的金融产品，加大中长期贷款、信用贷款和发放企业信用债券的力度；积极支持符合条件的特殊困难企业上市融资、再融资与并购重组，拓展融资渠道。

 

　　事实上，针对近期疫情多点散发，各家银行机构已纷纷行动起来。《金融时报》记者了解到，近期，北京银行就利用“京城贷”产品，为受疫情影响较大的北京市某餐厅提供了2600万元的无还本续贷，同时，贷款利率降低1个百分点，为企业节省融资成本，助企纾困解难。

 

　　减费让利助企业跑出“加速度”

 

　　保障市场主体，还需要打好财政金融的“组合拳”。减税降费作为稳企业保就业的一个重要举措，对于支持市场主体纾困和发展、帮助市场主体减负前行具有重要意义。

 

　　《政府工作报告》提出，2022年将实施新的组合式税费支持政策。坚持阶段性措施和制度性安排相结合，减税与退税并举。预计全年退税减税约2.5万亿元，其中，留抵退税约1.5万亿元，退税资金全部直达企业。专家认为，这一举措将为广大市场主体再增发展信心。

 

　　“组合式税费支持政策有助于降低市场主体经营成本，不仅是增加资金供给，还是给企业提供低成本资金，这对于经营面困难的市场主体而言有着积极意义。”娄飞鹏对《金融时报》记者说。

 

　　为了更好地发挥税费支持政策的效果，今年全国两会期间，代表委员们普遍认为，需要财政政策与货币政策打好“组合拳”。在实施减税降费政策的同时，也要加强金融对市场主体的有效扶持。

 

　　“宏观政策协同发力，能产生‘1+1>2’的效果。”全国政协委员、中国财政科学研究院院长刘尚希认为。新冠疫情发生以来，人民银行会同银保监会等部门围绕做好“六稳”工作、落实“六保”任务，及时出台金融支持政策，推动金融系统加大减费让利力度，减轻市场主体经营压力，帮助企业焕发生机，跑出“加速度”。

 

　　《金融时报》记者从兴业银行获悉，自2021年9月30日起实施支付服务减费让利政策至今年2月底，兴业银行在监管规定项目中减费让利达2.4亿元，自主减费项目金额达540万元，惠及31万户小微企业和个体工商户，进一步发挥了支付服务对兴实体、惠民生、促发展的支撑作用。

 

　　“未来，要通过落实‘放管服’改革、打破隐形壁垒等一系列举措，降低小微企业和个体工商户发展的制度成本和税收负担，稳定各类市场主体信心和预期，让遍布城乡的小微企业和个体工商户等市场主体恢复生机，顺利‘活’下去，真正‘火’起来。”董希淼建议。