近年来，如何将金融服务进一步下沉并持续稳企纾困，成为各地发力的重点。财联社记者获悉，深圳人行自2020年以来，结合深圳实际，带领辖内商业银行以社会基层治理的最小单元“社区”为阵地，运用“深圳智慧”主动探索金融支持保市场主体的工作模式，在全国人民银行系统各分支机构中首个提出并牵头直接进入社区开展政银企对接专项行动。

 

　　据悉，专项行动以社区网格化管理为基础、以街道社区为强力辅助、以商业银行为主力军，推动金融机构提升小微企业金融服务能力、拓宽小微企业融资覆盖面、提升金融支持政策知晓度，进而推动普惠金融“量增面扩价降”。

 

　　数据显示，截至2022年4月末，深入社区政银企对接专项行动覆盖全市11个行政区、74个街道、667个社区和66个产业园区，累计走访企业20.70万家，其中有融资需求企业12.66万家。已有8.37万家企业获得授信1939.85亿元，其中首贷企业家数占比11.8%，获得信用贷款企业家数占比34.3%。

 

　　深入社区创设“新模式”

 

　　服务于小微企业，就必须了解小微企业的状况。运用深圳城市治理的“信息网”，利用街道社区网格化管理的组织优势，汇集银行、政府、街道、社区等多方力量，是深圳人行此次专项行动中采取的重要方式。

 

　　“通过银行客户经理联合社区网格员 ‘扫街访铺’，既能消除企业顾虑，让银行金融服务 ‘能进门’，又能为银行在企业财务数据以外织就日常经营管理的另一张信息网，丰富软信息，让银企关系更近、企业信息更多维、融资对接更直接。”深圳人行相关人士表示。

 

　　深圳还建立了金融监管部门、地方政府、银行三方合作保市场主体的新机制。

 

　　深圳构建了构建市—区—街道—社区四级工作机制。在市级层面深圳人民银行通过金融委办公室地方协调机制（深圳市）联合发改、财政等部门制定出台《关于进一步做好金融支持稳企业保就业工作意见》。在区级层面会同深圳市各区政府，制定并发布《“深入社区稳企业保就业”专项行动方案》。在组织层面，深圳人民银行、各区主要负责同志牵头成立专项行动领导小组，商业银行一把手“揭榜挂帅”，深圳人民银行相关业务部门、区金融和产业部门总牵头、总协调，各街道社区专人负责信息沟通和企业对接。在落实层面，商业银行普惠、公司和零售业务条线、支行网点和街道社区密切配合建立以企业为中心的“1+N”工作专班，形成沟通联系、底数摸排、深入走访、融资对接、监测督导的工作闭环。

 

　　深圳还构建市场化激励约束相容机制。有效发挥再贷款再贴现、两项直达工具的精准滴灌和正向激励作用，引导银行灵活对接企业贷款接续、信用贷款等需求，带动企业贷款利率稳中有降。按周监测各参与银行对接走访情况、按季度通报对接走访成效，组织银行互相分享经验和优秀案例。指导银行用好创业担保贷款、政府性融资担保、风险补偿资金池等配套支持政策，提升银行敢贷愿贷水平。推动各区通过财政奖补和深化银政合作等措施，对于对接成效显著银行予以激励，鼓励银行“比学赶超”。

 

　　推动银行机构由“坐商”变为“行商”

 

　　“在服务理念上，专项行动推动了银行机构由 ‘坐商’变为 ‘行商’，一改过去 ‘等客上门’的习惯。主动问需于企，扫街查数、走街访户，用脚步丈量企情，这重塑深圳金融系统的社会形象。”深圳人行相关人士表示，在产品创新方面，银行着眼于小微企业融资经验少、缺乏抵押物“痛点”、“难点”，重点推介首贷、信用贷等专属产品。充分借助大数据、人工智能等金融科技手段，打造申贷模式更多元、审批通道更快捷、企业申请更便利的产品，如“首贷易”、“线上烟户贷”、“村民贷”、“小商贷”、“专精特新贷”、“科创贷”等。

 

　　数据显示，这样的做法已让金融服务覆盖面扩大，企业获贷率有所提升。截至2022年4月末，累计走访对接企业20.70万家，其中有融资需求企业12.66万家。有融资需求企业中，66.1%（8.37万家）的企业获得授信1939.85亿元，获贷率较2020年5月调查结果提高36.5个百分点，金融服务覆盖面明显扩大。

 

　　企业对银行贷款服务的了解程度也有所提高，“想贷款直接找银行”的习惯初步形成。

 

　　数据显示，专项行动开展以来，大量企业亲身感受到银行正规贷款服务的优惠与便利，其他渠道融资规模显著下降，2022年3月的调查中，75%的企业反映2020年以来只通过银行贷款融资，通过民间借贷（9.5%）、商业信用融资（6.4%）、信用卡透支或分期（4.9%）、小贷公司等非银渠道（2.2%）进行融资的企业占比较低，且其他渠道融资金额占比大多低于40%。

 

　　深圳人行将对企业分类施策

 

　　通过深入社区政银企对接专项行动，深圳人行总结规律，从获贷可能性角度将小微企业分为四类。一是符合授信条件但不了解金融服务的企业；二是符合授信条件但融资需求不满足的企业；三是处于“爬坡过坎”阶段的企业。这类企业通常成立时间不长（2-5年），处于生命周期重要关头，若获得产业政策“扶一把”，很大可能渡过“分水岭”、持续经营发展，但企业自身经营尚不稳定，离银行授信条件仍存在差距，需要解决融资问题，特别是“首贷”问题。四是劣势企业。此类企业经营状况差、发展前景不佳，持续经营能力不强，需要改善企业自身经营情况，方有可能获得贷款。

 

　　“针对以上四类企业，下一步深圳人行将分类施策，推动提升金融服务。”深圳人行相关人士表示，表示，未来将推动完善“政务+金融”一站式商事服务体系，“线上+线下”畅通银企对接渠道，便利符合授信条件的企业快速融资。充分运用金融配套支持工具箱，推动降低企业综合融资成本。进一步发挥“几家抬”合力，做精做实首贷服务。更广泛联合产业部门做好市场主体培育工作。

 

　　上海金融与发展实验室主任曾刚表示，从未来看，社区金融服务工作重点包括，精准化，即在现有基础上，进一步细分社区金融服务主体，以大数据为基础，对其金融需求特征进行更为精准的画像，并进行有针对性的金融产品与服务的开。完善政银企对接平台，提升金融服务社区主体的效率，鼓励金融机构使用各种配套金融政策工具，充分发挥政策工具的撬动作用。加强金融宣传与教育，培育小微企业征信意识，稳定融资预期，引导合理借贷，为小微企业健康可持续发展创造更好的条件。在这方面，深圳人行开展深入社区政银企对接专项行动，无疑为我国社区金融的发展提供了一个有价值的借鉴。

 

　　招联金融首席研究员董希淼亦表示，从近两年的实施情况看，社区政银企对接专项行动具有准、实、新等三个特点。下一步，应全面总结专项活动的经验和不足，更好地调动多方力量，在提高首贷户比例等方面加大工作力度，并形成长效机制，持续为小微企业和个体工商提供更好的金融服务。同时，适时推广专项活动的成功做法，让破解小微企业融资难题的“深圳方案”惠及全国。