“我们新上了生产线,又签约了大订单,导致原材料采购资金短缺。想申请银行贷款,但由于提供的担保措施不充分,屡屡被拒。”此前,山东春兰食品有限责任公司负责人朱亮对中小企业融资难感触颇深,“后来找到济南融资担保集团,他们立刻启动程序,不拘泥于生硬的反担保措施,还帮我们与银行沟通,很快贷款落地,使我们顺利投产、按时履约,我们目前在保250万元。”
缓解小微企业融资难、融资贵问题,我省融资担保行业一直在发力。其中,济南融资担保集团不断创新业务模式,坚持“扶持三农、中小微和科技创新企业发展,助力全市新旧动能转换和高质量发展”的宗旨,在保余额已突破100亿元,累计服务客户1.98万余户。
创新担保产品,缓解融资难题
如何解决信息不对称、信用不足等融资痛点?济南融资担保集团通过“场景+金融”,推出支小支农标准化小额普惠批量担保产品,实行银担互信批量担保“T+0”审批模式,当天审核、即刻出函。
“我们主要向东南亚出口农产品。农产品收购以现款交易为主,账期较短,资金短缺一直是难题。”山东晔霖食品有限公司负责人韩延涛提到,在济南融资担保集团的助力下,公司资金充足、规模不断扩大,目前在保1850万元。
为确保粮食、蔬菜、肉蛋奶等农副产品的稳产保供,济南融资担保集团与相关银行合作,推出了种粮大户贷、畜禽养殖贷、蔬菜大棚贷、农产品购销贷等产品;围绕推进乡村振兴,合作推出农业龙头企业贷、农村集体组织贷、种业振兴贷、特色产业贷等涉农政策性担保产品。
聚焦助力科创企业发展,济南融资担保集团以“白名单+预授信”模式精准支持,与银行合作推出科技成果转化贷、人才创业贷、知识产权贷、专精特新贷、瞪羚企业贷、技改升级贷等担保产品。
加快数字化转型,三分钟可申贷
加快传统业务的数字化转型,是融资担保行业的发展趋势。济南融资担保集团积极搭建济南市数字金融公共服务平台,引入网商银行、微众银行、中企云链等优质金融资源,与齐鲁银行、莱商银行、齐商银行实现了业务线上互联互通。
其中,数字平台一期工程“济南银担互联直通车”被山东省大数据局评为“2021年度省级大数据创新应用典型场景”。该模式突破担保业务原有模式,以银担互联批量业务合作为应用场景,通过与银行信贷系统的直连互通,实现业务信息的线上数据交互,提升操作效率,并以大数据智能风控覆盖业务全流程,实现短时间内高质量扩大业务规模。
该集团还与网商银行联合,推出了数字普惠金融产品“济担-网商保”,实现了无人工接触、全线上操作,为客户提供“310”模式服务,即“3分钟申贷、1秒钟放款、0人工介入”,“7×24”不打烊,信贷可得性、便利性和时效性极高。该产品自去年11月上线以来,已为济南市近6000家小微、“三农”等客户提供约6亿元担保贷款。
完善融担体系,银担合作互信
近年来,济南融资担保集团做大做优做强市级载体,与国家融资担保基金、省投融资担保集团建立再担保分险合作关系,在商河、济阳、莱芜、钢城、平阴、长清、章丘、历城、起步区等设立9个担保区县中心,以“市级载体+区县中心”模式,搭建起全市政府性融资担保体系,不仅充分发挥各中心扎根区县、服务区县的优势,而且有效发挥集团在银行合作、统筹运营、数字化转型等方面的优势。
围绕银担互信,济南融资担保集团与32家驻济银行机构合作,建立了银担2:8分险的新型互信合作模式,获得银行授信352.5亿元;创新推出批量审批模式,减少银担重复尽调,试点与银行机构联合尽调,年度代偿率1.77%,低于上年末全国同行业直保机构代偿率一个百分点。业务规模也在不断扩大,该集团去年新增担保金额67.40亿元,同比增长1674%,今年1-4月新增担保金额52.37亿元。
记者从济南市地方金融监管局了解到,济南融资担保集团是市属担保集团,注册资本金20亿元;济南市共有政府性融资担保公司5家,其中2家已经隶属担保集团管理,已初步建立起覆盖城乡、政企银担一体的政府性融资担保体系。截至4月末,全市政府性融资担保机构实现担保贷款余额125亿元,同比增长373%;在保户数1.1万余户,同比增长1021%;平均担保费率0.42%/年;1-4月份新增担保金额54.55亿元,同比增长452%。
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