江苏省连云港市银行业围绕稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长的重要任务，加快建立银行机构敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制，努力完成2022年普惠型小微企业贷款阶段性“两增”目标。截至6月末，全市银行业金融机构普惠型小微企业贷款户数12.09万户，较年初新增1.54万户;小微企业贷款余额673.14亿元，较年初新增112.83亿元，增幅20.14%，高于各项贷款增速3.2个百分点，增速居全省第一。

 

　　敢贷增信心

 

　　今年上半年，为及时满足因疫情暂时遇困行业企业的合理、有效信贷需求，努力实现住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等受疫情影响严重行业信贷余额持续稳步增长，连云港银保监分局坚持金融服务的普惠性、人民性，积极引导和鼓励银行机构在受疫情影响的特定时间内适当提高相关行业不良贷款容忍度，加大信贷投放力度，从机制、产品、服务方式等方面进行创新，从源头上消除客户经理“惧贷”“惜贷”顾虑，增强放贷信心，着力提升服务小微企业的意愿、能力和可持续性。

 

　　在健全容错安排和风险缓释机制方面，连云港市银行业金融机构认真落实普惠小微贷款不良容忍度监管要求，设置小微企业贷款不良容忍度均高于各项贷款不良率3个百分点，或4个百分点且不超过5%。同时，对未违反法律法规和监管规定的机构和人员免予追责，今年上半年，普惠信贷业务责任认定涉及人员,尽职免责占比达98%以上,做到应免尽免。

 

　　以赣榆农商银行为例，该行在推进尽职免责制度落实中,将授信尽职免责与不良贷款容忍度有机结合,卸下了客户经理的思想包袱，贷款规模获得了稳步提升。截至6月末，该行普惠型小微企业贷款余额51.22亿元，增速为29.78%，较各项贷款增速高21.38个百分点。

 

　　愿贷有动力

 

　　据了解，连云港市各银行机构将金融服务小微企业情况与分支机构考核挂钩，作为薪酬激励、评优评先的主要依据，以正向激励和评估考核，激发小微信贷人员愿贷动力。

 

　　其中，工商银行连云港分行根据各支行普惠贷款实际完成情况，将省分行按季核定下达的普惠金融专项激励工资全额分配至普惠条线从业人员，用于专项奖励，充分调动分支机构和一线普惠从业人员积极性。

 

　　在愿贷动力的促进下，全市银行机构提高信用贷款、首贷户等指标权重，开展小微客户拓展和产品创新，用好稳企惠民政策，推动了各类政策性贷款投放。上半年，各银行机构加强与省、市各级政府性融资担保基金合作，加大小微贷、富民创业担保贷款、苏科贷、苏岗贷、苏服贷、苏贸贷等政策性担保、贴息贷款投放力度。

 

　　其中，建行连云港分行引入省风险补偿基金担保机制，加快推进“小微贷”等无需抵质押的创新产品，单户最高授信1000 万元，有效帮助破解金融机构对抵质押物不足类小微企业的支持难题。截至6月末，该行普惠贷款余额52.44亿元，较年初新增7.39亿元，贷款增速16.41%。1000万元以下贷款客户数6115户，较年初新增763户，增速14.26%。

 

　　据不完全统计，今年上半年，连云港市银行机构累计发放各类政策性贷款26亿元，其中小微贷15.7亿元、富民创业担保贷款7.8亿元。

 

　　能贷强基础

 

　　为确保普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速，连云港市银行业金融机构加强部门联动，常态化开展多层次融资对接，以特色化金融产品,提高融资对接效率，降低获客成本,夯实能贷基础。

 

　　6月9日，招商银行连云港分行联合市工信局、市投资公司举办“服务专精特新企业投贷联动活动”，邀请全市29家省级以上专精特新企业，由招商银行南京分行千鹰展翼团队推介《新动能客户全生命周期服务方案》，由中泰证券、川聚咨询、朴棫投资等机构对企业筹备上市政策进行专业解读，通过“创新债权融资产品”“股权融资服务平台”相结合的投贷联动服务方式，为企业提供包括信贷融资、股权投资、渠道搭建、上市顾问、并购交易撮合等综合金融服务，让新动能企业借招商银行“投商私科研”一体化信息枢纽和信息中介的显著优势拥抱资本市场。

 

　　灌云农商银行把小微企业贷款的增量、增速作为客户走访的着力点,努力打造增户扩面的强基工程。为解决县域人口外流、“空心村”导致客户经理上门找不到人的难题，该行在走访过程中，创新发放电子授信证书，通过线上线下送达授信证书，让客户知晓个人专属“备用金”额度，先后对487个省级信贷产品名录客户、50043个有效个体工商户与收单商户、337个行政村整村授信进行走访回访，上半年共完成授信8410户，授信额度近5亿元。

 

　　会贷提质效

 

　　连云港市银行业普惠型小微企业贷款坚实实现“两增”目标，抓实“稳”的基础，突出“保”的效应。各家银行机构充分发挥普惠性支持措施和针对性支持措施的合力，提高对重点领域和困难行业的金融服务质效。

 

　　以中国银行连云港分行为例，该行围绕“增量、降费、扩面、提质”，创新金融产品、单列信贷计划、执行优惠利率，降低融资费用。如针对各大园区推出的“园区保”，出口型企业的“苏贸贷”，知识产权企业的“知贷通”以及科技型中小企业的“苏科贷”。依托“中银抵押贷”产品，提高企业贷款抵质押率，最高可达到150%;依托线上渠道，提供无接触普惠贷款，业务规模突破9.32亿元。

 

　　据了解，该行针对受疫情影响暂时困难的小微企业综合定价3.88%，在连续利率下降基础上，又下调了5个BP。不仅如此，该行还主动承担了抵押物评估费、抵押登记费，减免小微企业、个体工商户开户手续费、账户服务费、转账汇款手续费等费用，进一步降低企业经营成本。同时，该行提供了转续贷、无还本续贷及展期等政策支持，惠及小微企业近70家，金额达3.6亿元。

 

　　此外，为满足企业经营特点和融资需求，中行连云港分行加快创新，其银、政、担风险共担金融服务产品“中银小微贷”已累计服务46户小微客户，金额共计1.62亿元;保就业金融服务产品“中银苏岗贷”以信用贷款为主，额度最高可达3000万元，利率原则上不超过4%，贷款到期可支持无还本续贷。目前，该行与市县人社部门签订合作协议，已叙做52家、投入2.4亿元，并计划3年内提供不少于15亿元信贷资金，不断加大创业担保贷款、信用贷款投放力度。

 

　　截至6月末，中行连云港分行普惠贷款较年初新增13.14亿元，余额60.79亿元，贷款增速27.56%，高于全部贷款增速14.67个百分点，超额完成序时信贷计划;普惠贷款净新增市场占比33.61%。