“一张网”打通政银企数据壁垒，“一键式”完成融资供需对接，“一站式”提供综合金融服务……常德金融超市让中小微企业融资更容易。
常德持续推动金融改革创新，借助智慧城市建设成果，整合大数据资源，在全省率先打造网络化、一站式、高效率、公益性的综合金融服务线上平台“常德金融超市”，引来金融“活水”，稳定市场、支持产业、推动高质量发展。近日，常德打造金融超市、破解企业融资难题的经验做法，获得国务院表扬、推介。
畅通金融“血脉”，滋养经济“肌体”
2020年12月26日，由常德市政府金融办主办、湖南财鑫集团运营的“常德金融超市”平台上线运行，面向中小微企业提供信贷、担保、股权投资、债权融资、供应链金融、企业上市等“一站式”金融服务。
过去，中小微企业由于抗风险能力弱，融资常遭遇金融机构“惜贷”“怯贷”。金融超市上线后，中小微企业可一键发布融资需求，与入驻金融机构“无缝”对接。平台对接常德地方政府政务数据大平台，依法采集企业信贷信用信息和公共信用信息以供查询，降低银行风险控制对抵（质）押、担保等措施的依赖。
服务流程简化，交易效率提升。金融超市上线当天，华融湘江银行、财鑫旗下财科担保公司与常德一家米业公司线上完成“科技担”对接，成功放款200万元。
湖南国宗铝业有限公司常德智能制造产业园项目，2020年受疫情影响停工数月，资金紧张。企业到处寻求银行信贷支持无果。财科担保公司主动联系企业，挖掘其在建工程价值，通过金融超市提供1000万元担保贷款，确保项目顺利推进。
去年，该企业因生产扩大、原材料价格上涨，流动资金紧缺，产能大幅降低。金融超市提供3000万元供应链授信担保，企业及时囤货，控制原材料价格，稳定了生产成本。
“经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。”金融超市始终秉持这一理念，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，线上、线下提供普惠性金融服务。开展“金融超市进园区”等活动，现场问需于企，定制融资方案；鼓励金融机构、担保机构积极拓展“首贷”“首担”客户，扩大贷款企业覆盖面；加大纯信用贷款产品开发力度，降低中小微企业、“三农”主体等获贷门槛。
金融超市上线近两年，常德产业融资需求得到较好满足。截至9月底，平台已入驻金融机构35家，授信总金额248.57亿元，注册企业35879家，放款总金额204.2亿元。企业获贷时间从线下的30天左右压减到18天，中小微企业平台获贷率达72.9%。
银企双向选择，强化市场导向
10月18日，位于武陵区工业园的湖南奥力新材料科技股份有限公司生产车间，防盗门窗等锌钢产品陆续下线。去年6月，该公司急需资金扩大生产。“我们在金融超市发布非定向贷款融资需求，3家银行参与‘抢单’。”董事长周忠双介绍，公司货比三家，以3.85%的利率获得300万元贷款。
常德金融超市现已上线信用、保证、抵押、质押4大类300多种金融产品，满足用户不同层次的金融需求。依托丰富的金融产品，金融超市开发“抢单”机制，对非定向融资需求，多家金融机构可同时“抢单”贷审，以优质服务赢得客户。同时，银行通过金融超市可以精准筛选、批量获客，提高贷款效率和风险识别能力。
今年，常德金融超市进一步完善信用评价体系，防范化解金融风险。平台可对接税务系统获取企业近36个月的全量税务数据，获取水、电、气等核心经营数据，推动金融服务个性化、智能化、便捷化。引导企业通过“自愿填报+信用承诺”等方式补充完善自身信息，对中小微企业精准“画像”，加强对获得贷款企业信用风险的动态监测预警、分担、处置能力。通过整合政务数据资源，积极争取企业征信牌照备案，提供大数据风控支撑，为企业和金融机构提供增信服务，促进中小微企业融资获贷率、首贷率、信用贷款占比率上升，贷款利率、不良率下降。
常德金融超市还承载金融政策信息集成功能。省、市、县面向中小微企业建立的各类融资扶持政策，包括信保基金、风险补贴和政策性担保、贴息、低息等，均可在平台直接查询对接，符合条件的企业可直接享受。
(责任编辑：王芳 审核：刘继伟) |
