抢速度提高小微企业融资质效

 

　　今年以来，受疫情影响，不少小微企业面临用款急和融资难的困难。江西银行秉承“急事急办、要事快办、特事特办”服务理念，持续加大普惠小微贷款投放力度，为小微企业送去“及时雨”、带来新希望。

 

　　江西某生态环境科技有限公司是一家“专精特新”及“映山红”拟上市中小企业。疫情期间，抚州分行营业部了解到企业有购买原材料融资需求后，主动对接，为企业审批了500万元普惠贷款。但是由于疫情原因，该公司大股东张总身在四川无法到实地签约，而企业却急需资金购买原材料。为有效解决企业融资问题，江西银行总分支第一时间联动、研究、验证，在确保风控、合规要求的前提下，为该企业开通“非现场远程视频面签”，并于当天放款给企业，快速地解决了企业的燃眉之急，提升了特殊时期业务开展的时效性，有效缓解了实体企业融资需求。

 

　　这只是江西银行想客户之所想，急客户之所急，快速响应企业需求，助力小微企业发展的一个缩影。近年来，江西银行持续加大金融科技投入，推动科技赋能和产品创新，特别是疫情期间，大力推广线上办理、积极研发创新线上化小微金融产品，为小微企业提供“流水贷”“超抵贷”等7×24小时线上化融资服务，最大限度提高小微企业融资时效，可以减少线下接触频率。同时，设立普惠金融专属审批团队，实行“线上+线下”审批模式，做到随时受理、限时审结，极大提升小微企业融资质效。

 

　　提温度创新赋能破解融资“痼疾”

 

　　作为省级法人银行，江西银行一直在致力于破解小微企业“融资难”问题，持续通过创新担保方式、创新供应链金融产品等途径，给小微企业“雪中送炭”，有力地破解“融资难”这个“痼疾”，重新点燃小微企业发展新引擎。

 

　　“我们企业恰逢生产线扩大投入，急需补充流动资金，但是由于抵押物不足，本来以为无法从银行获得融资，我们都不知道该怎么办，不曾想江西银行用‘融易贷’产品帮我们解决了大问题，太感谢你们了！”，这是江西某油脂公司负责人艾总的由衷之言。原来该公司是一家生产米糠油的保障型供应链企业，因扩大生产面临资金缺口，江西银行东乡支行结合企业“痛点堵点”问题，主动上门送服务，专门为企业制定“融易贷”融资服务方案，并成功发放500万元贷款，有效缓解了企业资金需求，助力企业保生产扩规模。

 

　　据悉，“融易贷”产品是江西银行专门针对小微企业缺担保少抵押“痼疾”，创新推出的“总对总”批量化担保业务，极大地简化担保手续，实现担保业务批量化，有效拓宽融资服务渠道和覆盖面，提高了小微企业申贷获得率和满意度。

 

　　与此同时，江西银行紧跟金融科技步伐，充分运用云计算、大数据、人工智能、区块链等新一代信息技术，把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口，将区块链技术与供应链金融结合，创新推出“云企链”保理融资产品，帮助产业链上游小微企业盘活应收账款和加速资金周转，以信用方式获得银行融资。今年以来，江西银行“云企链”产品累计投向小微企业28.24亿元，精准滴灌小微企业发展。

 

　　强力度“四贷”机制激发“敢贷”动能

 

　　牢记省级法人银行初心使命，全力服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民，江西银行建立金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，持续加大信贷投放，2022年提供不低于105亿元普惠小微新增信贷规模，促进小微企业融资增量、扩面、降价，全面助力稳市场主体、稳就业创业、稳经济增长。

 

　　围绕增强敢贷信心、激发愿贷动力，江西银行进一步健全容错安排和风险缓释机制，对普惠业务实行尽职免责，建立不良问责申诉异议渠道，通过“减负”与“松绑”并用，激发“敢贷”内生动力。与此同时，江西银行积极与人民银行、税务相关部门对接，创新风险评估方式，实行大数据风控初筛准入机制，提升小微企业贷款风险识别、预警、处置能力。通过FTP优惠、提升KPI考核权重等政策措施，引导分支行加大单户授信1000万元特别是50万元以下小额贷款和首贷户、信用贷款、中长期贷款投放力度，并为普惠小微业务设立差异化考核机制，激发全行上下“愿贷”动能。

 

　　加大信贷支持力度，单列信贷计划，夯实能贷基础、提升会贷水平。江西银行依托“数字政府+金融科技”，着力打造“江银普惠”数字化平台，并结合小微企业生命周期、所属行业、交易场景和融资需求等特点，创新推出“惠农贷”、“洪工贷”等产品，在不断丰富小微企业信贷产品供给的同时，还为小微企业提供集账户、结算、融资、理财及咨询等一揽子金融服务。截至8月末，江西银行普惠型小微企业贷款余额较上年末增长35.83%，高于全行各项贷款增速25.76个百分点，其中1~8月发放普惠型小微贷款261.39亿元，支持20888户普惠型小微企业和个体工商户发展。

 

　　善谋者行远，实干者乃成。江西银行普惠金融部负责人表示，金融支持小微企业等实体经济可持续发展，事关经济社会发展全局，坚持“服务小微企业”是江西银行积极践行省级法人银行责任与担当的生动注脚，江西银行将进一步创新金融服务，实施优惠政策，加大信贷投放，做实做优小微企业金融服务。