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    银行信贷告急火了民间借贷 年利率大多在20%上
    2011-01-30 14:10 来源:深圳商报 作者:. 点击:
    最近两个月,到我们平台申请贷款的客户要比原先多了一倍。网上借贷中介平台红岭创投总经理周世平昨日向记者介绍。新年后刚刚开闸放水的银行贷款额度再次告急,间接催热了深圳民间借贷市

      “最近两个月,到我们平台申请贷款的客户要比原先多了一倍。”网上借贷中介平台“红岭创投”总经理周世平昨日向记者介绍。新年后刚刚开闸放水的银行贷款额度再次告急,间接催热了深圳民间借贷市场。 

      记者调查发现,目前个人网上借贷平台贷款利率约为20%,小额贷款公司若加上管理费等更是高达30%。不过,由于银行信贷额度告急,一些急用钱的人无奈选择民间借贷。

      银行:贷款难或贯穿全年

      “今年银行头上悬挂着贷款总额度控制、差额存款准备金率调控、存贷比等三道监管令,因此,今年各家银行都会控制放贷速度。个人或者企业到银行贷款难的现象估计将贯穿一整年。”深圳一大型银行信贷部门负责人对记者表示。

      该人士透露,今年1月信贷规模创出天量,这其实都是去年11月、12月积压下来的贷款业务。元旦后不久不少银行就无额度可贷。

      记者了解到,由于额度紧张,银行普遍上调了贷款利率。目前大部分银行已将首套房贷利率上调至基准利率,有的甚至是基准利率的1.1倍,只有个别银行能提供9折的优惠贷款。而对于二套住房,贷款利率基本为1.1倍,甚至是1.3倍。一股份制银行相关人士对记者透露,由于该行额度实在太紧张,即使客户接受上浮利率,银行也会给他们打“预防针”,“不能确保放款时间”。

      深圳一大型银行中小业务负责人称,目前中小企业贷款的贷款利率一般是在基准利率基础上上浮30%到40%。若企业能够接受这个上浮幅度,每月初基本可以放款,但是到了月末,也不能保证放款时间。

      “今年银行信贷额度紧张程度为近几年之最。现在一些企业已经出现现金流告急,但是银行确实有额度限制。超过这个额度,即使企业愿意上浮更多利率,银行也不会给予贷款。”该人士称。

      民间借贷:生意多了

      银行贷款额度紧张,放款速度放缓,一些急需资金的人开始将目光转向了民间借贷市场。

      网上借贷平台“红岭创投”总经理周世平对记者称,近期前往该平台申请借款的人比之前多了一倍。一小额贷款公司负责人也表示,自去年下半年起,前往小额贷款公司申请借款的人逐渐增多了

      记者在走访中,不少小额贷款公司工作人员均表示,现在申请贷款无须排队,在评估通过的情况下,最快可在两个工作日内拿到贷款。“我们公司每年都可以在银行拿到固定的贷款额度,因此我们手头的资金很宽裕,只要客户符合我们的贷款审批条件,都可以在第一时间拿到贷款,无须排队,可以节省大量时间。”信安公司的工作人员介绍。

      不过记者留意到,近期在街头发放小额贷款公司宣传资料的业务员少了许多。昨日,记者拨打中安信业某营业网点电话,咨询贷款业务时,业务员对记者称,“我们网点的贷款额度没有了,你试试联系其他网点吧。”

      有小额贷款公司负责人称,因为小额度信贷公司相当一部分资金来源于银行,银行额度的紧张也会影响小额信贷公司的资金。目前,大部分小额贷款公司都在寻找资金来源。

      年利率:多在20%以上

      近日记者走访了多家小额贷款公司、典当行、网络借贷平台、P2P(个人对个人)信用贷款平台发现,目前这些民间借贷机构的贷款年利率均在20%以上。

      记者调查发现,中安信业小额贷款公司企业贷款月利率为1.2%,加收1.3%的管理费,合计2.5%,年化利率约为30%。个贷利率会略低0.1到0.2个百分点。中安信业的还款期限为6至18个月,如果低于6个月的提前还款则还需加收3%的违约金。

      信安公司的收费模式略有不同,月利率1.8%到2.3%不等,并在此基础上一次性收取2%的手续费。贷款期限方面,以月为单位,每月一期,最长可贷款3年36期。

      除了信贷公司,典当行也是一条融资渠道。记者采访发现,典当行一般是根据所典当的物品的具体情况来确定借款利率。例如,房产抵押一般都能拿到3%以下的月利率。

      盛泽担保公司总经理牛勇称,民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过的应界定为高利借贷行为,且根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定,超出部分的利息不予保护。

      不过,记者发现,很多小额贷款公司在收取借款利率之外还会收取管理费或手续费。若将这些费用考虑进去,不少小额贷款公司的年化贷款利率高达30%,远高于央行规定的同期贷款基准利率的4倍。

      业内人士称,年前由于银行几乎不放贷,一些企业急于用钱,往往到民间借贷市场拆借,有的月利率甚至高达8%。现在临近春节,市场资金更为紧张,利率还有看涨趋势。 

    (责任编辑:刘继伟 审核:刘继伟)
     
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